信用卡-讓人麻木的數字

資本主義能激發人類的創意，是無可否認的事實。信用卡的發明就是一個很明顯的例子。這張方便的卡，已經進化到把各種人性的弱點都計算在內，千方百計讓你成為卡奴、利息奴，長期逼你用血汗錢來餵飽資本家肚子的生財工具。

一卡在手，就可先用未來錢。購物時根本無需摸摸口袋剩多少錢，只要卡仍未刷爆，就可輕易刷卡購物。

這已大大改變了擁卡者的消費習慣。以前，就連買個幾十塊東西時，都需算看身上剩多少錢，若身上不夠錢，提款又不方便，就只好打消購物念頭。但有了信用卡，真的可以無需顧慮太多，幾千塊的東西，也可隨便刷了才算!

信用卡是把雙面刃，善用的人可獲得很大的方便，更可應對不時之需。但是，還有很多不夠自律/應急的擁卡者，輕易就會成為卡奴和利息奴，負債累累，彷彿怎麼還也還不清！

為何信用卡公司那麼積極 擺櫃檯（還支付一張新卡50令吉佣金），或者致電獻意派出信用卡呢？除了年費及交易額一兩巴仙刷卡交易費，其中一個因素當然是看準人性亂消費及欠債的弱點。

欠卡債有很多原因，有人為了享受當下而無節制消費、有人為了發洩情緒、有人幫朋友拼業績、有人享受分期付款的便利、有人應急繳付醫藥費……

當你有心或無意地累積了一大筆卡債時，有人就開始偷笑了。在大耳窿被列為非法的同時，政府允許信用卡公司合法收取每年最高18%的利息，再加上各種各樣的懲罰/費用！

人，有時難免需要現錢。拿卡刷一刷吧，就可預借現金，然後收你5%手續費。

人，是善忘的！所以有個逾期付款（late payment charge）。儘管該公司讓你從賬單日期算起的20天內付款，但賬單有時就是很遲很遲才寄到，只要一不小心忘記/拖延了，就準備接受餘額1%的罰款吧（最少10令吉，最多100令吉）。

這還不只是懲罰那些忘記還款的，也包括還不起最低還款額（minimum payment）的！對於那些欠下兩三萬令吉卡債的人，每月的最低還款額需要上千令吉。若一時周轉不靈，或者少付了幾十仙（舉例，最低還款額是1124.56令吉，你只是還了1124令吉），你也可被罰款高達100令吉。

信用卡更厲害的地方，是讓人對數字的冷漠及麻木！有人可能善於比較那邊的廁紙是否比這裡賣貴50仙，但這個月300或400令吉的利息和罰款，彷彿只是冷冰冰的數字，帶來的感受比不上剛用現金買的那兩卷廁紙省下的1令吉來得真實，儘管單單一月的利息已夠買多幾十卷廁紙。

當卡債從4位數飆到5位數，利息從幾十塊提高到幾百塊時，还來还去只夠還最低存款，然後總數又不斷飆高時，真的會讓人麻木，然後給人一種還來還去都還不完的感覺，倒不如今朝有酒今朝醉，也不在乎幾時能清掉這筆債務了！

信用卡，就有這麼大的魔力。

截至2013年，大馬約有347億令吉的信用卡債務，徵收的利息可能就高達50億令吉，這已足以支付當年全馬600多萬人口的一馬援助金了。你說，這有多好賺！