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Sunday, December 6, 2015

別被國債的巴仙率騙了!


國債佔國內生產總值的比率從2013年杪的54.7%,降至20159月的50.7%。但若看看實際數額,其實大馬平均每個家庭(4.4人口)在短短21個月內,所需承擔的國債增加了11843令吉,總額達致88475令吉!這等於一馬援助金BR1M 的多少倍?

截至2013年末,大馬的國債(外債加內債)達5399億令吉,並在21個月內提升至6230億令吉。大馬近3000萬人口(包括嬰兒)每人平均的負債額,也從18026令吉,提升至2106令吉。

Saturday, December 5, 2015

可負擔房屋?

在這個許多房屋被當作牟取暴利的商品,而不僅僅是用來滿足基本需求的年代,民眾距離居者有其屋已越來越遙遠。

當政府意識到屋價高漲,越來越多人承擔不起房屋時,竟然推出了高達四五十萬令吉的“可負擔房屋”,價錢高得讓許多中低下收入者根本負擔不起。

但是,根據國際標準,怎樣才算是可負擔房屋呢?這可從房價中位數收入中位數比看出。當房價中位數低於年收入3倍時,其實才算是可負擔房屋。

等級
可負擔指數(房價中位數/收入中位數)
極度負擔不起
5.1倍以上
嚴重負擔不起
4.1倍至5
中等負擔不起
3.1倍至4
可負擔
3倍或以下

在此標準下,登嘉樓、吉隆坡、檳城及沙巴的可負擔指數分別是5.55.45.25.1,皆被列為極度負擔不起的州屬。在馬來西亞,只有馬六甲的可負擔指數低於3,真正被視為可負擔房屋。


檳城人2014年的年收入中位數是56424令吉,可負擔的房價理應是169272令吉(年收入的3倍)。倘若屋價超過282120令吉,就會被視為極度負擔不起的房屋了。因此,那些高達三四十萬令吉的房屋,其實對很多人來說,根本極度負擔不起。

Monday, November 30, 2015

信用卡-讓人麻木的數字



資本主義能激發人類的創意,是無可否認的事實。信用卡的發明就是一個很明顯的例子。這張方便的卡,已經進化到把各種人性的弱點都計算在內,千方百計讓你成為卡奴、利息奴,長期逼你用血汗錢來餵飽資本家肚子的生財工具。

一卡在手,就可先用未來錢。購物時根本無需摸摸口袋剩多少錢,只要卡仍未刷爆,就可輕易刷卡購物。

這已大大改變了擁卡者的消費習慣。以前,就連買個幾十塊東西時,都需算看身上剩多少錢,若身上不夠錢,提款又不方便,就只好打消購物念頭。但有了信用卡,真的可以無需顧慮太多,幾千塊的東西,也可隨便刷了才算!

信用卡是把雙面刃,善用的人可獲得很大的方便,更可應對不時之需。但是,還有很多不夠自律/應急的擁卡者,輕易就會成為卡奴和利息奴,負債累累,彷彿怎麼還也還不清!

為何信用卡公司那麼積極 擺櫃檯(還支付一張新卡50令吉佣金),或者致電獻意派出信用卡呢?除了年費及交易額一兩巴仙刷卡交易費,其中一個因素當然是看準人性亂消費及欠債的弱點。

欠卡債有很多原因,有人為了享受當下而無節制消費、有人為了發洩情緒、有人幫朋友拼業績、有人享受分期付款的便利、有人應急繳付醫藥費……

Thursday, November 5, 2015

債務的小種子

這是一顆生命力頑強的小種子,輕易發芽,並茁壯成長,很快就能長成蒼天大樹,摧毀旁邊的一切。

它很容易播種,可能是通過
打腫臉皮充胖子,購買一些貴而不實的物品;
用血汗錢堆砌出來的面子,有時塗點貴車、貴樓、名牌;
家人的要求,有時在親屬毫無顧及你經濟能力下,讓你付費成為那麼地理所當然;
祖宗幾千年前對你的要求;
一卡在手,先花未來錢,根本無需顧慮手頭上剩下多少錢。

在這個階段,消費無需顧慮太多,反正口袋裡還有點閒錢,儘管餘款不多,但不至於入不敷出。

而且,有些計劃,想像中是很順利,很美好的。
算算自己目前的薪水,加上年度加薪及花紅,偶爾還會升職,扣點現有的開銷和分期付款,怎樣算都還有點餘錢,還有能力出國旅行。

但是,大自然/人類偶爾會為小樹施肥的!



Sunday, September 27, 2015

扶貧之路-行

行,乃四大基本需求之一。行,不只是單純地前往一個地方而已,其實也涉及了工作機會、健康、平等、生活開銷、等課題,並直接或間接構成貧富懸殊。

行,可影響一個人的工作機會及收入。找工也需考量交通。即使有些地方的薪水較高,但若沒有適合的交通抵達,那就與高薪工作插身而過,只好繼續從事可抵達範圍內,收入較低的工作。

行,也可能導致開銷變高。一些沒交通的人,特別是住在鄉村地區的人,就只能選擇購買鄰近地區較貴的物品。相較之下,有交通的人較有條件貨比三家,買到更便宜的貨,甚至是一次性購買大批物品塞滿整輛車帶回家,長期下來可省下不少錢,但沒車的人只靠雙手一次能拿到多少貨?

行,也會影響一個人的健康。有些人生病了,只要有交通,可輕易地前往醫院或診所就醫。但對於交通不方便的人來說,看醫生可能需要走很長的路,或者支付較高的交通費,如德士。因此,這些人患上小病時可能就唯有自我安慰,自稱沒什麼大礙,無需看醫生,結果小病慢慢累積成大病,導致身體健康變差,甚至導致收入變少,支付更貴的醫藥費。

Thursday, September 24, 2015

扶貧之路-食

衣食住行是人的基本需求,但對於窮人來說,營養健康的食物有時是種奢侈,甚至連餵飽肚子都成問題。

為了協助有需要的人解決溫飽問題,其實政府及各階層人士可扮演很多角色。          

1.       免費派發熟食
越來越多組織開始免費派發食物給流浪漢、窮人或各種有需要的人。其實政府或非政府組織可聘請全職/兼職職員,或義工幫忙採購食材,煮食,然後在特定時間免費分發給有需要的人。
這些組織可通過公眾捐款,或是商家捐出食材/器材等維持經營。

2.       待用餐點
一些國家開始興起待用餐的做法。帶用餐的概念是讓一些熱心人士在某些食肆預先付費購買餐點,然後免費提供給有需要的人來用餐。舉例,某人在該餐廳預付10碟炒飯的錢,然後可在餐廳前掛著“10個待用餐”的招牌,並開放給10位大眾上門免費用餐。由於這些餐點的費用是以市價購買,所以“顧客”可像普通顧客般受到一般對待。

3.       收集剩菜免費派發
有一些商家會在營業時間結束後,把一些剩下的食物倒掉/賣不完的蔬菜丟掉。因此,政府或非政府組織可接洽這些商家,詢問是否能回收這些剩菜,然後分發給有需要的人。對於商家來說,這些蔬菜可能不太新鮮/食物冷了不好吃,丟了都不覺得可惜,但對於窮人/有需要的人來說,他們根本不介意,這些剩菜可能都比他們平時吃的豐富多了。因此,有心人士可負責接洽商家,然後收集剩菜,分發給有需要人士,而且這也得以減少浪費食物。

Sunday, September 20, 2015

超級才能型打工皇帝?

2012年時,大馬僅僅20位最高薪董事的總收入,就已經超越國內34000個家庭總收入的雙倍了。

根據《财经周刊》整理的201220大最高董事薪酬排行榜,排名首20位的公司,共支付了6亿3694万令吉给董事部,其中有4家公司的总董事薪酬超过5000万令吉,也有13位单一董事的年薪在1000万以上。


若只計算單一董事的薪酬,僅僅20位董事的總薪酬就高達4.13億令吉。當中,收入最高的林國泰憑著雲頂及雲頂馬來西亞這兩間公司,就分別囊括了1.1億及4885萬令吉的收入,領取近16000萬令吉的薪酬,佔了總數的38%。這顯示了董事之間的貧富差距也很大。

相較之下,2012年家庭收入調查報告顯示,大馬約有0.5%的家庭月入少於499令吉,等於年收入少於5988令吉。這意味著,國內大約34322個家庭的年收入總數僅達2553萬令吉,還不及20位最高薪董事的一半收入(備註1)。

就是要他窮!

如果連住家的水電供應及馬路等基本設施都不願提供,這是什麼樣的扶貧政策?

在馬來西亞,不時聽到馬來人及土著很窮的言論,因此政府必須實行扶貧政策,給予馬來人及土著更多機會,特別是政府的承包工程。

無可否認的,自從新經濟政策從1970年開始落實後,大馬的絕對貧窮線已從1970年的49%,降至1990年的16.5%,並在2012年降低至1.7%(無論如何,許多人爭議此絕對貧窮線的數額定得太低;若採用國際通用的相對貧窮線標準,大馬的貧窮率理應是20%左右)。土著的貧窮率也從1970年的64.8%(半島而已)降低至2012年的2.2%。從官方數據上看來,這似乎是很大的除貧成就。

但事實上,在政府宣稱把馬來人及土著列為主要照顧對象的同時,他們是否成功脫貧了呢?當政府說要扶貧時,究竟應該提供什麼樣的援助?是不是提供那些幾十萬,幾百萬令吉的政府工程給窮人,讓他們從中賺一筆。

根據2009年家庭收入調查報告計算出來的數據顯示,大馬許多土著的貧窮率依然超過10%,其中沙巴州的Kadazan DusunBajau Murut的貧窮率更超過25%


資料來源: Malaysia human development report 2013

Tuesday, August 25, 2015

上街改變不了什麼?那就努力賺錢來捐吧!

保險從業員向10人介紹保單,只有1人向他買。是不是應該笑他笨,幹嘛要跟另外9個人講?根本是浪費時間。

有人想要成為百萬富翁,但今晚這工作只掙得50令吉收入,向百萬令吉目標邁進0.005%,那這點小錢要賺來做麼?

短短34小時的Bersih 4.0和平集會,又不能立刻帶來很大的改變,為什麼要去?


不過,若有100萬人同時湧上街頭,真的不會立刻帶來改變嗎?



不能碰政治的!
上街?不能!從來就不碰政治的。這只是那群政治人物的事罷了,不關你的事!不管納吉戶口進了26億,還是260億令吉,不管有沒有來自一馬發展機構,或是人民納稅錢或公積金進了政治人物的口袋,總之不關你的事!

消費稅來了,那就給吧。馬幣跌了,那就少點出國旅行,少買點進口貨吧!經濟不景氣被裁員了,那就努力找工吧,只能怪自己不本事,不夠厲害賺錢。這與政治無關,總之政治不能碰!

Sunday, July 19, 2015

從你口袋挖錢分BR1M給你,還要感恩?


政府從2012年開始派發一馬援助金(BR1M),當年共有420戶家庭收入少過3000令吉的家庭,領取一年500令吉的援助金。此政策不禁讓許多受惠人士感激“以民為本”的政府,照顧了低下階層人民,還可能以選票互相幫助。但是,受惠者是否想過,錢從哪裡來呢?

同年,大馬的國家債務(內債+外債)從2011年的4561億令吉增加了450億令吉,提高至2012年的5012億令吉,平除了全國約2900萬人口,包括剛出生的嬰兒後,人均債務也從15695令吉提高了1284令吉,至16979令吉。

簡單來說,當一個擁有5位家庭成員的低收入家庭,在領取500令吉一馬援助金的同時,在短短1年也增加了共6420令吉的債務。政府這樣借錢,然後派錢給你,是不是很“偉大”呢?當政治人物拍拍屁股下台後,最終這筆爛帳是由誰來買單呢?