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Sunday, March 1, 2015

當保險令人不保險

在政府的社會安全網破大洞下,保險已經變得越來越普遍,甚至邁向必需品的清單行列裡。

看著醫藥費比血壓飆得更快,難免讓人擔心稍有不慎進院就刷爆卡,或是某某人的親屬去世後頓時失去經濟來源,甚至留下一屁股債,更加剧民眾想買張保單避彈的念头。當然,有時未必为了需求而買保險,而是每當與朋友聚會時,總被對方問兩句,或要求幫忙頂頂業績,最後終於簽了個大名。

決定買保險后的過程可以很兒戲。就找個最熟的朋友,問他有什麼介紹,當對方拿台電腦出來,罗列出一堆堆數字時,其實自己似乎聽不太懂,也不太想懂,也不懂要問什麼問題,也不懂哪家公司較好,反正好友不會騙他,等到真正需要用時,到时才問對方吧,想必對方到时必定拔刀相助。

一個月150令吉的保費會不會太貴?算算自己現在的薪水,減掉基本開銷,還剩點小錢,那就夠了,沒問題!信用卡拿去過賬吧,又不像拿現金出來那麼痛,反正銀行平時有多少钱都不懂的,根本沒感覺。簽個大名後,明天一覺醒來才發現自己不懂買了哪家公司哪份保單?

Sunday, February 15, 2015

連口香糖都不敢偷,怎會犯法?

在這個年代
飢寒交迫的人偷麵包被捕;
毒驢可判死刑;
豆腐渣工程害死人罰款了事;
醫生拒醫沒錢繳醫藥費的垂死病患無罪;
賭場大亨害人家破人亡無罪。

連偷個口香糖都有罪惡感,逃稅時卻可面不改色?

一些人對於窮人犯的罪引以為恥,卻對富人犯的罪引以為傲!

餐桌上,有人分享說他有次肚子餓,偷了個麵包來吃,結果惹來友人鄙視,罵他犯法偷竊;另一個友人分享說他去年逃稅省下了幾千塊,結果惹來羨慕的眼光,友人讚他聰明之餘,也問他如何鑽漏洞逃稅?

法律,理應用來伸張正義,讓犯法的人受到應有的懲罰,以阻嚇其他人犯法。但是,現有的法律真的合理及公平嗎?法律面前,是否人人平等?還是富人比窮人更“平等”。

Sunday, February 8, 2015

小農民的辛酸

菜價前一陣子暴漲到一公斤10令吉,很快地又跌回普通價。剛好種到這些菜的,有收成的菜農(菜未被雨水洪水毀掉的),收入頓時大增,其他收成欠佳的,只好嘆息錯過良機。

現在,小農民種菜越來越辛苦了,收入不穩定,很像炒股票,菜價不時大起大落,有時就看你是否“選對股”。另外,近年來的“菜價市場”是否隨著大量的非法開發農地,讓小農民的生活變得更苦?

菜價有時就像股價,當同一類型的菜供應量太多時,就會跌價。相反地,當該種類的菜供應太少時,就會漲價。因此,同一幅菜園種的同一種菜,今天的菜園批發價可賣一公斤50仙,明天可漲到80仙,多兩個星期,可能就變成4令吉了,再多一個月,可能就跌到30仙了。漲幅波動比股市來得更大。

舉例,有時青蔥的價格只有每公斤兩毛,這意味著一盒30公斤的青蔥,整箱只售3令吉,但一個箱子的成本都已經2令吉50仙了,扣除了箱子本錢後,只有50仙進口袋,但還需扣除各種各樣的成本,如耕種期間的人工、肥料、農藥、時間等成本,就鐵定是虧錢,“買錯股”了。有時候若菜價太差菜長得不美,收到的錢連薪水紙盒都付不起,倒不如直接把菜拔掉丟掉,否則多出一盒菜,就虧多一點錢。

相反地,若青蔥的批發價格漲到每公斤5令吉,那麼一盒30公斤的青蔥,就能賣到150令吉,若當天出了5箱菜,就有750令吉,收入很不錯,根本就是“買對股”。

所以,種菜看來需要像買股票一樣。播種前,要先分析現在最少人種什麼菜,什麼類型的菜將在收成時最好價?什麼時機種是最好的?有時雖然只差一兩個星期,但每公斤菜價可差一兩令吉,上百盒菜就可相差幾千令吉了。

但是,近幾年來,菜園批發價比10年前差了許多,很多時候每公斤只售幾毛錢罷了,讓小農民的生活越來越不好過。根據基本的供需原則,當供應太多,需求太少時,就會降價。為何供應會太多呢?這是否與近年來金馬倫大量的非法開墾農地有關?另外,當菜園批發價大跌時,巴剎的菜是否也跟著跌價,讓人民買到便宜菜呢?

隨著近年來金馬崙前往新邦波賴及話望生、金馬崙通往瓜拉立卑的新路開通後,沿路上就可看到大量森林被開發,新菜園如雨後春筍般冒出。此外,每隔一段時間前往金馬崙,總會有“新鮮感”,有時這邊的山禿頭了,有時那邊多了一片菜園。

嚴重的是,被開的芭並非一小片土地,而是上百英畝。因此,一些大園主,特別是官商勾結的那些,或可坐擁上百英畝土地。

根據金馬倫高原的發展規劃,只允許2300公頃的土地作為農業發展用途,但目前卻有8600公頃(2萬1251英畝)的土地被開發作為農業用途,足足多出了2.7倍。但其實,彭亨州政府早在2008年之後凍結發出臨時租賃地契(TOL),因此之後開發的土地,理應屬於違法。(難道這都是貧窮外勞在太歲頭上動土,明目張膽地開動著大型機器,“瞞著”官員們進行引人注目的非法開芭?)

大量非法開發農地讓蔬菜供應大增,但這未必讓消費者買到很便宜的菜,反而讓多餘的菜被丟棄/銷毀,然後讓中間人壓低小農民的價格,讓付出血汗種菜的農民成為最大輸家。

隨著大量菜園地湧現,供應的菜多出了數倍。當大量同樣種類的蔬菜被運輸去菜市場時,在資本主義邏輯下,聽說有時需要靠銷毀食物來提高價格,所以一部分的菜先被丟掉才拿去賣。另外,當遇上需求有限的消費者時,賣剩的菜還需被丟棄。中間人算算今天的菜賣了多少錢,加上自己的利潤,然後除以今天來貨的數量。就這樣決定今天的“股價”是多少。
以上這種情況的主要受害者往往都是只有一兩英畝農地的小農民。由於擁有數十,上百英畝農地的大園主的出貨量夠大,夠穩定,一天可出數噸的蔬菜,所以有談判的籌碼,可直接與外國市場、超市、霸市等定價,無需受到市場上波動價格影響,但小農民產量少,貨源較不穩定,難以每日定量供貨,比較難以定價。

因此,小農民的生活輕易受到價格波動影響,生活並未受保障,收入有時只能拉長補短,農民要求更穩定的菜價,政府應在這方面給予保障。

當然,這並非要求政府限制耕種地,然後抬高菜價農民賺大錢讓百姓吃貴菜。只是,政府理應有良好的政策,確保那些大量開發的非法農耕地不會嚴重影響小農民的收入之餘,也應讓消費者購得便宜的蔬菜。

除了影響菜價,大量非法開發也會帶來許多問題,包括近年來發生的土崩、洪災等。
大量非法開發導致菜園的水源減少。種菜需要澆水,以往的菜園可輕易從河流或上游中,接條水管去菜園就能獲取足夠的水源,但大自然的水源並非源源不絕,隨著大量菜園湧現,大家似乎需要“搶水”了。位於上游的菜園將有獲取水源的“優先權”,處於下游的菜園就可能面對缺水的危機。有些園主就被逼買水泵抽水來澆水,或者投資資本來購買蓄水箱收集雨水。

另外,大量的菜園湧現後,也出現越來越多的農藥及水源污染,導致農耕地土地變質,影響蔬菜品質。

看來,種種因素已經導致金馬崙的蔬菜種植業越來越難以永續發展了。若還不趁機補救,以後的金馬崙究竟為變成怎樣?

Monday, February 2, 2015

朋党啊,为何你不經營巴士?

在這片國土生活這麼久了,不得不習慣政府以朋黨為先的政策思考,看著朋黨不斷滲透生活各個層面。雖然都是朋黨,但有些只為撈錢,有些至少還能為社會貢獻一點。

朋黨啊,你怎麼不多開幾家巴士公司,其實巴士相關行業也可以撈到很多錢的?

我知道,面對著國內嚴重的交通問題,以朋黨為先的當權者的處理方式是,無需從整體的交通規劃著手,而是想想哪些工程可讓朋黨和自己受益最多。因此,一些價值數百億令吉,耗資耗時的大規模交通計劃,如高速捷運系統、雙軌火車、多條高速大道的計劃就陸續出爐。至於那些便宜,可短期內解決問題的最簡單方案,總被丟進垃圾桶。

當買個19億令吉的電動火車,隨隨便便就可超過5億令吉差價。  有時也可以貴兩倍的價格,3000萬令吉購買1000萬令吉的同款火車。這些採購動輒上億令吉,太好撈了。區區幾十萬的巴士算得了什麼?

Sunday, February 1, 2015

85個“超人”!

地球上有超人嗎?或許有吧。

在地球上有85個最富有,且“智慧非凡、態度認真、不眠不休能力超強、積極向上……”的超人,財富總值超越地球上最貧窮的半數人口(35億人)的財產。

根據資本主義支持者的說法,有本事,就能賺錢。賺不到錢的人,只能怪自己沒用!

這麼說來,平均來說,上面的1個大富豪能打4118萬個窮人,還贏得理所當然。

Sunday, January 25, 2015

外勞的健康值幾兩?

2013年杪,我展開了紐西蘭工作旅行之旅,在這個已發展國家體驗外勞生涯。

移工的工作機會往往就是那些本地人不太願意做的工作,即那些低薪、日曬雨淋、骯髒、危險、辛苦的工作。

在一個最低薪金比大馬高出8.5*的已發展國家工作,就連洗碗碟的薪水都高過祖國的經理級人物,許多大專生或專業人士自然不介意成為最低層的勞工,但過程中可能付出了些些健康的代價,用健康換錢。

而我,也是受害者之一。

當我在蘋果包裝廠上班時,被委派了搬箱子的工作。我需要把包裝好的蘋果盒搬過去旁邊的大镘板(pallet)上疊起來,最高的一層可超過2公尺,也就是比我的頭還高。每盒蘋果的重量差不多介於10公斤至20公斤不等。20公斤的盒子差不多就像普通印刷機那般大小。要疊最高層時,我可以選擇用膝蓋把箱子“踢”上去疊起來,或者是去拿個小凳子站上去,然後在重心不太穩的情況下,小心翼翼地把20公斤的箱子抬上去。而且,飯後也需搬這些重物。

Saturday, January 17, 2015

你的薪水花去哪裡了?

薪水,總是不知不覺地就被花掉了。看著銀行戶口的數字,想來想去,就是想不通錢究竟跑去哪裡了?

若你面對這個問題,或許可試用倒扣的方式,先扣除固定的開銷,然後慢慢“找回”花掉的錢。

舉例,在這5年來,平均每月淨入2000令吉(扣了公積金後),60個月的薪水就有12萬令吉了。哇,數目也還真不小。

先找個最貴的東西來扣。買車的人,若每個月供700塊,就不見42000塊了。每個月的汽油錢平均200塊,再燒掉12000塊。每年的保險,路稅、黑油、輪胎等維修費,1年大概算個600塊吧,5年等於3000塊。這些東西總和後,5年來就花了57000令吉了,幾乎等於薪水的一半了。(買車的人,絕對不要懷疑為何自己存不到錢,你可能用著三分之一或一半的薪水養車,好不容易供完車後,你可能開始發現車子開始出現許多毛病,然後考慮是否要換車,結果就不斷惡性循環。)

錢,流去了哪裡?

政府時常宣稱我國GDP茁壯成長,國民的收入大增。從數字上來看,的確是增加了,但是,增加的錢去了哪裡呢?大部分平民百姓的荷包是否變厚了呢?

首先,來看看公司賺的錢,去了哪裡?

2013年時,大馬的薪資所得佔了國內生產總值的33.6%,而企業盈餘佔了64.2%。簡單來說,當員工辛苦工作,幫公司賺了3塊錢後,公司就會拿1塊錢分給員工作為薪水,另外的2塊就收進企業的口袋。

究竟員工是否應該分得更多利潤呢?首相署部長瓦希也坦言,先進國家的薪資佔GDP的比例接近50%,而我國需邁向40%的目標。

2011年時,新加坡、韓國、挪威、中國、日本、法國、美國、英國等國家,其薪資佔GDP的比例皆超過40%

雖然勞工分到了33.6%的蛋糕,但可別忘了,這當中也包括了許多打工皇帝,即那些年薪過百萬令吉的人。根據《大馬商業雜誌》,林國泰個人在2012年就領取了14090萬令吉的董事薪酬。同年共有314名董事獲得超過100萬令吉的薪酬。

Monday, January 5, 2015

窮,只因還不夠努力?

甲出生時,家人有間豪宅,父母為他存款,放了100萬塊作為定期存款(保守估計年利3%就好了),18歲才能拿出來。
乙出生時,家境貧寒,家裡只有一間破屋,衣食不溫飽,有時抓襟见肘,更別說存款了。

甲上中學了,他對讀書沒什麼興趣,去到學校只是嘻嘻哈哈,有時還逃課呢!
乙上中學了,他對讀書很有興趣,無奈家境貧窮,所以放學後需要工作賺錢,一天只睡6個小時,結果上課時無精打采,無法專心上課。

甲中學畢業了,等待著上大學期間,父親突然死了,結果家人領了50萬令吉人壽保險費。
乙中學畢業了,等待著上大學期間,父親突然死了,家裡頓然失去經濟支柱,乙明白到,他無法如願上大學了,必須提早出來社會工作賺錢養家,家裡還有母親和弟妹呢!

19歲上大學時,依然不愛讀書求學,在複利利滾利的情況下,銀行戶口已經有175萬了,現在每年有利息52600塊,每月4380塊,每月吃喝玩樂都還能剩錢。
19歲時無法上大學,由於只有中學文憑,只好在一間工廠裡做最底層的操作員,每天8小時,每月只有最低薪金900令吉,薪水拿回家充當基本開銷後,就所剩無幾了。

23歲畢業後,不懂要做什麼工,所以就拿了125萬現金出來買了4間店屋收租金,每月租金4000令吉進賬。另外的50萬令吉繼續放做定期存款收利息,每月1250令吉,每月總收入達5250令吉。
23歲了,已做了4年操作員,月薪漲到1100令吉了,他不想這樣子過一生,他知道必須努力上進,每天一起身就對著鏡子說:“你是最棒的”100次,每天工作都充滿動力。廠房有一天說要增加產量,問有誰願意每天加班至12小時,他知道需要有所表現才能上位,立刻舉手說要。結果,廠裡還有1000人跟著他一起加班。

Saturday, January 3, 2015

富人用錢買時間,窮人用時間換錢!

一寸光陰一寸金,我們自小就被灌輸時間的重要性。每個人,每天都只有同等的24小時時間,差別只是在於如何善用時間。

富人,有資本,所以能夠善用時間賺錢。窮人也想善用時間提高收入,但卻沒有資本,時間被基本需求綁著,即使想善用時間都未必能。

若富人趕時間,他可隨便截停德士,甚至是有司機載送,可輕易地去與大老闆談生意;若窮人趕時間上班,也想坐德士時,需考慮到坐了德士後,家人是否就沒錢吃飯?

富人有的是資本,買東西時無需計較價格太多,雖然可能多花數十數百令吉,但省下來的時間,或許能用來談妥更多大生意,賺回成千上萬令吉;
窮人沒什麼錢,買東西時選擇貨比三家,20令吉的東西,特價時只售15令吉,就省下5令吉了,因此不惜花點時間比較價格,有時也寧願多走半個小時去別處購買特價物品。反正,透過這折扣省起來的錢,比多做一小時的4塊半薪水來到多,倒不如把這時間花在比較價格來得實際?即使願意多花時間賺錢,但工作前景不大,多做10小時也只有那45塊薪水,還能怎樣?